samedi 23 février 2013

Est-ce que ma cote de crédit me permet d’emprunter pour un prêt hypothécaire?

D’abord, vous devez savoir qu’il existe deux firmes émettrices de cotes de crédit : Equifax et Trans-Union. Toutes deux détiennent les informations suivantes :
  • Le solde mensuel de vos cartes de crédit, marges de crédit, prêts auto, meubles, etc.
  • La façon dont vous faites vos paiements minimum: en retard ou à avant l'échéance.
  • Le solde de vos crédits versus la limite autorisée.
  • La façon de vos crédits sont fermés: le créancier ou le client
  • Les dettes envoyées en collection telles que compagnies de téléphonie cellulaire, ambulances etc
  • Les jugements enregistrés contre vous tels que : faillite, proposition concordataire, Régis du logement etc.
Tous ces éléments affectent votre note au crédit, positivement comme négativement. La définition d'une bonne cote de crédit pour un prêteur hypothécaire (Banque, Caisses et autres prêteurs) 
  • 700 est une bonne cote de crédit
  • 800 est une excellente cote de crédit
Les institutions prêteuses acceptent généralement toutes les cotes de 650 et plus. Ils se réservent toutefois le droit de demander des explications sur ce qui a pu affecter votre cote et peuvent tout de même décliner une demande.
  • 600-650 est une zone critique. Votre dossier hypothécaire peut être accepté si vous avez des explications valables justifiant cette cote.
  • 600 et moins : cote très rarement acceptée par les banques et les assureurs SCHL et Genworth. Vous devrez sûrement refaire votre crédit en démontrant que vous êtes capable de bien le gérer. Tous les jugements et dettes en collection devront aussi être remboursé.
Notez que certaines institutions financières alternatives ainsi que certains prêteurs privés accepteront d’étudier votre dossier sous certaines conditions. Le crédit est l’un des facteurs déterminants lors de votre qualification pour un prêt hypothécaire. Vous devez toujours obtenir une pré-autorisation pour vous assurer que tout est conforme. Vous pouvez également vérifier vous-même votre cote ainsi que votre dossier de crédit auprès d’Equifax ou de Trans-Union. En tant que professionnel du courtage hypothécaire, nous connaissons bien les bureaux de crédit et pourront vous faire un diagnostique lors d'une pré-autorisation hypothécaire.